O banco em um relance
SWIFT
SWIFT é a Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias no Mundo. Foi fundado em Bruxelas em 1973 para atender a forte demanda de enviar dinheiro de forma rápida e eficiente para outros países. Opera uma rede fechada que opera entre bancos e instituições financeiras. Hoje, a SWIFT está presente em 208 países e mais de 8 mil bancos usam esta rede de mensagens.
Códigos SWIFT
Os códigos SWIFT diferenciam diferentes tipos de mensagens. Para identificar os diferentes tipos de mensagens SWIFT, os números são atribuídos a cada um deles. O prefixo “MT” significa “Tipo de Mensagem” eo número de três dígitos que o segue representa um tipo específico de mensagem. Para transferir mensagens, o SWIFT desenvolveu nove tipos diferentes de mensagens.
SWIFT MT103
O MT103 é a forma mais comum de comunicação SWIFT. Para a maioria dos clientes do banco, os MT103s são chamados de transferências bancárias ou transferências SWIFT. Um SWIFT MT103 é usado pelo banco quando seus clientes desejam fazer um pagamento para clientes de outro banco no exterior.
O método de pagamento atual após a entrega utilizada por muitos fornecedores é o MT103 (transferência bancária), ou em caso de incumprimento, o SBLC para pagar a mercadoria.
SWIFT MT799
O MT799 é um tipo de mensagem SWIFT de formato livre em que uma instituição bancária confirma que os fundos estão em vigor para cobrir uma transação potencial, mas não é uma promessa de pagamento ou alguma forma de garantia bancária em seu formato padrão. A função do MT799 é simplesmente assegurar ao vendedor que o comprador possui os fundos necessários para concluir a transação.
Se o MT799 estiver marcado como mensagem RWA, o banco emissor não poderá bloquear os fundos do comprador.
Uma conta com o recurso SWIFT MT799 permite a verificação eletrônica SWIFT de banco para banco para evidenciar a existência de fundos de acordo com os tipos de mensagens SWIFT Categoria 7 “Tesouraria de Mercados e Distribuição”.
O MT799 geralmente é emitido antes de um contrato ser assinado e antes de uma carta de crédito ou garantia bancária ser emitida. Depois que o MT799 foi recebido pelo banco do vendedor, normalmente é sua responsabilidade confirmar ao banco do comprador e com toda a sua responsabilidade que o vendedor possui o produto e pode entregar conforme escrito no SPA de referência . A partir deste ponto, o comércio pode começar.
Depois que Swift foi confirmado por ambos os bancos e eles estão em comunicação direta (rede bancária segura), o banco do comprador emite o MT760 SBLC / BG válido por um ano e um dia para garantir ao vendedor que ele será pago em caso de incumprimento.
SWIFT MT760 SBLC / BG
Normalmente, esta é uma mensagem enviada a pedido do titular da conta de um banco para outro. O titular da conta quer mostrar ao outro banco que existem fundos disponíveis para cobrir uma determinada transação. Para transmitir esta mensagem, o titular da conta concorda que seu banco deterá o mesmo montante de fundos para a segurança da transação. Este recurso de segurança torna o MT760 um instrumento financeiro com garantia de reembolso.
Alguns bancos dos EUA não emitem prontamente mensagens MT760. Antes de iniciar essa transação, você deve verificar se o seu banco irá lidar com essas transações. As taxas estão associadas a essas transações. Eles podem chegar a 0,05% do valor da transação. Esta transação é comum por montantes de US $ 1 milhão ou mais.
Outro uso comum do MT760 é salvar grandes projetos de diferentes tipos. Para conseguir isso, você deve ter um bom projeto para começar. Então você deve ter um banco pronto para emitir o MT760. Você terá que cobrir todos os custos associados. Você também deve saber como você gerenciará o fechamento da transação no final do projeto.
Carta de Crédito
A carta de crédito é um documento financeiro emitido por um banco emissor a pedido de um comprador (o requerente) a favor de um vendedor (o beneficiário). É um compromisso do banco do importador garantir ao exportador o pagamento das mercadorias contra a entrega de um bilhete de transporte. É mais conhecido como Crédito Documentário (L / C) ou Crédoc. O crédito documentário é a operação inversa da remessa documental.
A carta de crédito pode ser usada de duas maneiras diferentes:
– diretamente: neste caso, apenas um banco intervém. O banco do comprador realiza a emissão e implementação da carta de crédito. Ela notifica o comprador diretamente.
– indiretamente: o comprador solicita a intervenção de seu banco na implementação do crédito documental. Neste caso, dois bancos intervêm, o banco (notificador) do vendedor e o banco (emissor) do comprador.
Diferentes tipos de carta de crédito
Existem vários tipos de crédito documentário:
– a carta de crédito irrevogável não pode ser modificada ou cancelada sem o acordo de todas as partes interessadas. Pode ser notificado ou confirmado pelo banco.
– a carta de crédito revogável pode ser alterada ou cancelada pelo banco. O pagamento pode ser garantido sob certas condições.
– a carta de crédito é transferível, se o beneficiário pode disponibilizar o crédito a outro beneficiário ou beneficiários
Diferença entre crédito documentário e carta de crédito de reserva
A carta de crédito em espera não é um instrumento de pagamento, ao contrário do crédito documental. É uma garantia bancária para garantir a boa execução de um contrato. É realizado somente em caso de falha do cliente na execução de suas obrigações contratuais. A carta de crédito stand-by é adequada para licitação, desempenho, desempenho e garantias de pagamento antecipado.
Para onde é?
A carta de crédito é usada para reduzir qualquer risco associado a uma transação comercial internacional, quando o comprador e o vendedor podem não se conhecer.
Se você é um importador, a carta de crédito garante que sua empresa não pagará os bens até que o fornecedor prove que os bens foram enviados. Isso permite que você mantenha seu dinheiro, porque você não precisa fazer pagamentos antecipados ou adiantamentos para o exportador. Além disso, a carta de crédito instantaneamente faz de você um parceiro credível para o exportador, porque demonstra sua validade de crédito.
Se você é um exportador, a carta de crédito garante que, em caso de não pagamento das mercadorias que você enviou, a instituição financeira reembolsará o montante pendente. A carta de crédito também o protege contra riscos legais, uma vez que seu pagamento é segurado desde que as condições de entrega tenham sido atendidas.
Para o exportador, uma carta de crédito também pode ser usada como garantia para empréstimos para fins de capital de giro, ajudando você a cumprir seu pedido.
Definição de carta de crédito stand-by
Também conhecida como SBLC (Carta de Crédito Permanente), é uma garantia bancária com a qual o importador garante ao seu fornecedor que seu banco o substituirá se ele estiver em falta, desde que o exportador apresente os documentos reivindicados como prova da existência do pedido.
Ao contrário do crédito documental que deve ser realizado, a vocação do SBLC não deve ser posta em prática. Portanto, não é exatamente um instrumento de pagamento, é um contrato financeiro independente do contrato comercial.
É o comprador que origina o SBLC e que faz o pedido ao seu banco (banco emissor), que informará o vendedor através de um banco notificador (ou confirmando).
Em caso de não pagamento pelo comprador, o vendedor se volta contra o banco notificador que é reembolsado pelo banco emissor. Cobrar ao último para ser reembolsado pelo comprador.
Nota: Esta informação é gratuita e não pode ser usada contra o SAAME, TT.